Ипотека оборачивается серьезной проблемой во время развода супругов, поскольку эта процедура часто предполагает раздел совместно взятых долговых обязательств. Рассказываем, как выплачивается кредит на квартиру после развала семьи.
Семейный кодекс гласит, что при разводе между супругами делится не только принадлежащее им имущество, но и долги вместе с платежами по ипотеке. Но так происходит не всегда — имеют значение условия, при которых оформлялся кредит на квартиру.
Как делится ипотека?
Все зависит от того, когда была взята ипотека. Если жилье было приобретено до официального оформления отношений между супругами, то оно не считается совместно нажитым. Так что ипотека и квартира остаются тому, кто ее приобретал. Но здесь есть одна тонкость: если супруг докажет, что внес значительную часть на оплату такой ипотечной квартиры, то он может претендовать на долю в ней и предъявить соответствующее требование во время судебного разбирательства. Также нужно будет доказывать, что эти выплаты были сделаны не из семейного, а из личного бюджета, что можно сделать только предъявив чеки и выписки с банковского счета.
Как в этом участвуют банки?
Процесс раздела ипотечного долга связан с банками, следовательно, превращается из двухстороннего разбирательства в трёхстороннее. Банк привлекается в качестве третьей стороны, поскольку закон об ипотеке запрещает совершать какие-либо действия с залогом без разрешения залогодержателя. Как правило, если квартира остаётся в собственности одного из супругов, он получает и все обязательства по выплате ипотеки. Иногда квартиру делят на доли, и соответственно этим долям выплачивается и ипотечный кредит.
А что с детьми?
Если есть дети, то выписать их из единственного жилья нельзя, поэтому супруги продолжат погашать задолженность. В этом случае можно свою долю в квартире продать второму супругу или третьему лицу (по согласованию с органами опеки).
А если мы хотим все мирно разделить?
При разводе делится совместно нажитое имущество, и супруги могут сделать это по соглашению. Как правило, жильё остаётся тому, с кем будут жить дети. Если детей нет, то можно продать квартиру и поделить деньги либо выделить доли, а затем каждый сам решит, что делать дальше. Один из супругов может выкупить долю другого и оставить жилье себе.
Возможно ли потерять одновременно и деньги и квартиру?
Такой риск есть. Чтобы этого избежать, следует обращать внимание на то, являлись ли супруги созаёмщиками по кредиту. Если один из супругов не выполняет обязательства по кредитному договору, банк может предъявить требования к созаёмщику вне зависимости от развода. Такой риск возникает в том случае, когда одному из супругов достаётся квартира с требованиями по выплате ипотечного кредита, в то время как второй супруг не был выведен из состава созаёмщиков по требованию залогодержателя.
