Через неделю в России начнет действовать закон об ипотечных каникулах. С 31 июля заемщики, оказавшиеся в сложных жизненных обстоятельствах, смогут взять отсрочку выплат по ипотечному кредиту. Это не приведет к просрочке, начислению пени, взысканию залоговой недвижимости и не повлияет на кредитную историю. Объясняем, как будет работать новый закон.
На кого рассчитаны ипотечные каникулы?
На любого заемщика в трудной жизненной ситуации. Под такое определение попадает временная нетрудоспособность в течение двух месяцев, потеря кормильца, получение инвалидности I или II группы, снижение семейного дохода более чем на треть. Также на ипотечные каникулы заемщик может рассчитывать в случае, если он стал родителем, опекуном, попечителем, усыновителем, и при этом произошло снижение среднемесячного дохода более чем на 20% по сравнению с прежним. Все эти обстоятельства и события необходимо подтвердить с помощью документов. Примечательно, что закон распространяется на всех заемщиков, в том числе тех, кто взял жилье в ипотеку до 31 июля 2019 года.
Как получить ипотечные каникулы?
Заемщик обращается в банк с заявлением с просьбой предоставить ипотечные каникулы. Банк обязан рассмотреть обращение и ответить на него в течение пяти дней. Кроме документов, подтверждающих длительную нетрудоспособность, получение инвалидности, нужно предоставить выписку из ЕГРН, которая подтверждает, что залоговая квартира является единственным жильем.
Как часто можно будет брать ипотечные каникулы?
Согласно закону только один раз. И распространяется закон только на кредиты размером не более 15 миллионов рублей, а банк не может отказать в ипотечных каникулах, если вы обращаетесь в первый раз и ваша ситуация соответствует всем требованиям. Однако банк имеет право предоставить такие каникулы более одного раза, но по собственному желанию, поскольку это не будет входить в его обязанности.
Каникулы выгоднее снижения ежемесячного платежа?
При снижении доходов выгоднее продолжать платить кредит — все-таки деньги есть, а от ситуации, когда они могут кончиться совсем, никто не застрахован. Можно обратиться в банк с просьбой уменьшить размер ежемесячного платежа и увеличить срок выплаты займа. Также, если вы оформляли ипотеку несколько лет назад на не самых выгодных условиях, например, под 13% годовых, а сейчас финансовое учреждение снизило ставку до 9%, можно попробовать добиться от банка реструктуризации кредита. По закону банк не обязан идти навстречу и менять условия в пользу заемщика, но он понимает, что в таком случае клиент можете в течение месяца закрыть свои кредитные обязательства, взяв заем в другой финансовой организации. При таком раскладе первый кредит (с более высокой ставкой) будет погашен за счет второго. А вот если заемщик остался совсем без работы, тогда лучше брать каникулы.
Могут ли отказать в получении ипотечных каникул?
Могут, если кредит взят в целях, связанных с осуществлением этим человеком предпринимательской деятельности, или если одновременно не соблюдены следующие условия:
— размер кредита, предоставленного по такому договору (договору займа), не превышает 15 миллионов рублей;.
— нет документа. Как правило, это выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), которая доказывает, что купленное в ипотеку жилье — единственное пригодное для постоянного проживания заемщика. Если у человека есть жилье в общей собственности, но его доля не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации, то ипотечное жилье признается единственным.
